大陆外管局再次严控资金外流 单笔交易超1000元人民币 银行卡主将被采集上报

【记者岳超报导】中国国家外汇管理局(简称外管局)再次发出严控大陆资金外流的信号。据大陆媒体6月2日报导,外管局近日发布了《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,该《通知》规定自2017年9月1日起,境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。
 
该消息对离开大陆的海外华人来说无疑是一个“重磅炸弹”。当前,银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计,2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。而按照《通知》要求,境外华人只要用银行卡交易超过1000元人民币的支付活动,都将被采集下来。

(123RF)
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在报送时间方面,外管局规定:发卡行应于北京时间每日12:00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息,遇节假日不顺延。
 
银行卡境外交易采集自2017年9月1日起施行,自9月2日起首次报送9月1日境外交易信息。
 
在报送渠道方面,外汇局于2017年9月1日上线银行卡境外交易外汇管理系统(简称银行卡管理系统),通过数据接口方式或界面方式采集银行卡境外交易信息。
 
外管局同时要求,银行卡的发卡银行,作为报送的主体,需要按照外汇局规定的要素和格式,向外管局报送银行卡境外交易信息;发卡行报送银行卡境外交易信息情况,还将被纳入银行执行外汇管理规定情况考核。对于未按照规定报送银行卡境外交易信息的发卡行,外汇局将依法采取相关监管和处罚措施。
 
外管局还特别强调,为防范跨境洗钱和其他犯罪活动,外管局将通过银行卡管理系统向各发卡行发送存在银行卡境外违规交易记录或其他违法违规行为的个人信息,信息发送渠道与各发卡行的银行卡境外交易信息报送渠道相同。发卡行接收信息后,应加强对银行卡境外交易的日常监测管理,防止银行卡成为各类违法违规行为的交易渠道。
 
简而言之,对境外所有的华人来说,从今年9月1日开始,超过1000元人民币的银行卡交易,都将被外管局追踪,一旦发现有问题的交易,银行卡的持有人会被银行记录下来,传递到外管局。
 
此外,通知要求的交易信息采集范围不包含非银行支付机构基于银行提供服务的境外交易,即第三方支付(包括支付宝、微信支付)在境外交易不属这次采集范围。
 
有分析人士认为,此通知被业内相关机构解读为是中国严控资金流向的又一新招,尽管中国外管局将该措施解释为旨在防范跨境洗钱、反恐怖融资等违规违法的交易。有市场分析认为,此举将全面封杀以刷卡分期购房、买保险等被疑似转移资产的行为。也有分析人士指出,新招会增加中国居民海外消费的戒心。
 
此消息引来海淘一族、留学生以及旅居海外的华人关注,1000元的低设让不少人意外,有网友猜测中国“资金外流压力非常大”,怀疑“外汇储备告急”,更多的则是担心此举给海外购物套上了一个紧箍咒。
 
瑞穗证券亚洲董事总经理、首席经济学家沈建光认为,采集资讯实际上全面掌握中国居民在海外的资金流向,相信主要针对洗钱、逃税行为。他认为:“过去监管太宽松了,现在又有些矫枉过正。”