央行行长 解析大陆理财陷阱

【记者李正鑫综合报导】近年来,中国民众热衷购买各类理财产品,但一不留神就掉进理财陷阱、金融骗局里。在5月29日召开的2018金融街论坛年会上,中国央行行长易纲直言,如果产品既保本,又有两位数收益,就要小心了。
 
近些年来,中国流行一句话,叫作“你不理财,财不理你”。各个银行纷纷推出名目繁多的理财产品,以保本及高收益吸引中国民众购买。同时,也有很多非银行类金融机构面向中国民众发行各类投资产品。但在这个过程中乱象丛生。
 
由北京市政府主办的2018金融街论坛年会于5月28日至29日召开,中国央行行长易纲在论坛上表示要在金融开放的过程中加强对投资者的教育和消费者的保护。
 
易纲强调,在消费者保护这个问题上,要树立负责任金融的理念,把金融产品和服务的信息准确地传达给消费者,让消费者知道应该承担的风险和后果。在选择金融产品和服务的时候,要注意维护好自身的合法权益,天上掉馅饼的事是不会发生的。“如果你看到一个投资机会,他告诉你又保本,又有一个两位数的收益,你一定要小心,一定要问一问,它投什么项目才能够有这样的结果”。
 
中国财政部前部长、现任社保基金理事会理事长楼继伟在“两会”期间接受采访时表示,老百姓要加强风险意识,不能一看收益高就被“忽悠”进去,“保证6%以上回报率的就别买,那是骗子”。2月底,楼继伟也公开表示:“当前一个大问题就是金融风险,全社会缺乏风险意识是大问题。我现在返回投资界,看到的全是风险。”
 
中国银监会主席郭树清曾在回答媒体提问时表示:“希望媒体密切配合,普及金融知识,提高老百姓对金融风险的识别意识,防范金融欺诈。比如听到保本高收益,要举报!保本不可能有高收益,这是金融欺诈。再有,媒体刊登广告要小心,有很多金融诈骗是通过媒体发布理财广告,欺骗了老年人、退休老工人,他们金融知识很有限,全社会需要媒体做工作,防范风险意识,提高识别金融欺诈的能力。”
 
从上述中国主要的几位金融官员言论可以看出,在中国很多所谓的“理财”与“投资”产品都是骗局。有中国民众表示:金融监管就不能更严格一些吗?银行就不能更规范一些吗?老百姓又懂什么呢?
 
截至2017年底,中国共有562家银行业金融机构有存续的理财产品,发行的理财产品总数9.35万支,理财产品存续余额29.54万亿元人民币。
 
中国金融业从业人士透露,理财产品简单地说,就是不计入银行资产负债表的业务。每个银行都有自己的资产负债表,上面列明存款和贷款各有多少,资产负债表的每个指标都必须在中国银保监会和央行限定的范围内。而银行理财产品则不同,其各项数据并不计入银行的资产负债表,所以银行如何使用资金往往不会受到约束。于是,风险也随之产生。
 
另有信息显示,各类披着“互联网金融”外衣的新型金融诈骗,正侵袭中国农村。例如,加密数字币、互联网消费返现等,这些金融骗局的进行,藉由熟人关系在一定区域内进行传播,给中国农村埋下了极大的金融风险隐患。
 
经济界普遍认为,金融是实体经济的血脉,实体经济的创新发展,更离不开金融的支持。目前,中国亟待解决过度金融化问题,防止资金脱实向虚。