中国惊现假黄金骗贷

【记者文龙综合报导】中国内地官媒2月4日报导,一些人以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元人民币贷款。有分析指银行业乱象频出,追查下去会怵目惊心。 

金条(Fotolia)
金条(Fotolia)

 
假黄金骗贷案涉及19家银行
 
2016年5月初,潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张某,但张某一直未接电话。随后,潼关信合工作人员将张某堵在办公室,他借打电话机会逃脱,从此杳无音信。因为催款无果,潼关信合决定处置质押黄金,结果在处置过程中发现黄金掺假。一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案终于浮出水面。 
 
中国银监会的通报显示,陕西、河南银监局组织辖内银行业金融机构开展全面排查,发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省,以纯度不足的非标准黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。 
 
银行内控管理存诸多缺陷 
 
据《新京报》2月4日报导,制假团伙组织严密,分工明确,从材料选购、加工、运输,以及办理质押贷款业务,都有专人负责。该案暴露出银行内控管理存在诸多缺陷: 
 
一是贷款“三查”形同虚设,贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位。 
二是押品管理严重失效,对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏,给了不法分子可乘之机。 
三是业务开展盲目激进,过度追求业务发展规模和速度,不了解客户,不能洞穿业务风险。 
 
外金内钨骗过检测 
 
据悉,被抵押给金融机构的假黄金,钨含量占62%左右,黄金约占38%。金砖外表是标准含量黄金,里面包裹着钨块。违法人员选择钨造假,主要因为钨的密度与黄金接近。钨的密度为19.25克/立方厘米,黄金密度19.3克/立方厘米,普通仪器很难测出黄金与钨如此细微的差别。这种包裹钨块的假金砖,如果不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。 
 
此外,钨与黄金之间熔点差距很大。黄金的熔点是1064摄氏度,而钨的熔点高达3410摄氏度,只要温度达到黄金熔点,很容易将两者分离。
 
两个月里披露4起恶性大案 
 
自2017年12月8日以来不到两个月的时间,银监会已经对外披露4起涉案金额巨大、涉及银行众多的恶性大案。
 
银监会2017年12月8日公布了“侨兴债”事件处理结果,广发银行被罚没7.22亿元,这也是银监会成立以来单家罚款金额最高的案件。
 
今年1月19日,长期有着“不良贷款零记录”的浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元。因此,浦发银行成都分行收到一张高达4.62亿的天价罚单。
 
8天之后的1月27日,中国银监会通过官网再次公布一起极为恶劣的“违规票据案”——涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。这次的主角是“邮储银行甘肃武威文昌路支行”。
 
分析称金融乱象频出
 
有中国民众在网路中揭露称:“真实情况远不止新闻报导出来的那么简单,银行的黄金实物金条不能买!很多都是这样的垃圾货。而且早就是公开的秘密了,银行间不跨行交易黄金,比如建行和工行不会收对方银行的黄金,只交易自己银行的黄金,为什么这样呢?怕穿帮啊!” 
 
中国内地财经分析人士齐俊杰表示,现在银监会基本保持每周一大案,每周一处罚的节奏。金融监管一出,好像是乱象频出,其实银行早就这样了。靠著金融为所欲为,资金杠杆相当高,很多都是虚假繁荣。越查下去,恐怕就越会触目惊心。 
 
银行业成监察重点
 
据公开信息统计,2018年1月中国银监系统罚没金额超过8.98亿元,相当于去年全年各地银监部门罚没金额的近三分之一。 
 
多个消息显示,中国银行业正成为北京当局金融监管的重点。1月30日,中纪委官网刊发中纪委官员署名文章,称中国金融领域“监管猫鼠一家”,出现大量“无照驾驶”,以及众多非法集资等金融乱象。
 
在1月中旬中纪委第二次全体会议公报中,“金融信贷”一词的首次出现引发外界关注。官媒报导称,中纪委直指“金融信贷”是金融反腐走向了深水区——银行业。这水有多深?银行业占中国间接融资规模的比例超过80%,截至2017年11月末,银行业的资产规模已从2007年末的54.1万亿元增至244万亿元。