巴克莱斯银行新政 零首付5.5倍工资贷款

【记者心怡编译报导】自从北岩银行2007崩溃以后,巴克莱斯银行(Barclays)已成为提供零首付贷款的第一大贷款人,并准备慷慨地发放5.5倍借户工资的贷款。这一新政的推出使得潜在买家们对成为房主的渴望不再是梦想。不过前提条件是:借款人必须依靠父母或其他家庭成员的共同努力,申请巴克莱斯银行的储蓄账户,并存入总额相当于10%房款的存款,定期存款期限至少三年。
 
这一新政会是购房者的福音吗?或许它也有着种种风险。由于面对银行的巨额贷款,借款人会不会又回到以前那种节衣缩食的艰难岁月?英国《每日电讯报》为读者分析了这种收益和风险并存的新型贷款是如何运作的。
 
首先是薪金倍数额的限制。多数普通借户最多可借款金额为年收入的5倍。巴克莱斯银行高级顾客则可借用高达年收入5.5倍的金额。这些限制适用于单身或夫妻联合申请者。
 
银行会考察借户的经济承受能力。您需要有足够的收入来分期支付抵押贷款,以及您其他日常开销。由于您借用的是一笔巨额的房屋贷款,支付能力测试将是十分“严谨的”。最高借款金额为500,000英镑。这项贷款计划没有前期费用,三年的固定利率为2.99%。后续利率可随时更改。
 
这项贷款计划是针对经济宽裕的家庭设计的,因为它需要从签订抵押贷款合同之日起,父母或其他亲密的家庭成员预留出的相当于楼价10%的储蓄金,存入巴克莱斯账户,定期至少三年。这笔储蓄金可获利达两个百分点。若还贷人一直按计划支付按揭还款,满三年后亲属定期存款限制将解除,储蓄金解冻。即使是房价下跌,只要是您还是按期还贷,您父母的储蓄资金会到期安全退还。
 
申请大部分或全价房屋贷款的风险在于,如果房价停滞或下跌,您可能会陷入困境。三年期过后,借款人最终可能会没有资产,甚至是负资产。原因是抵押贷款超出了房产的价值,这使得新的抵押贷款交易很难成交。借款人被困于现有的贷款人,而不得不接受其提出的任何按揭还款利率。