开学后贷款需注意暑期消费 / 准备法国购房计划

正值暑期，饱受疫情危机困扰的人们终于有了喘息之机，可以好好地放松一下出去度假。但如果您打算在开学之际贷款购房的话，就应小心谨慎，不要过度消费，以防留下不良的银行记录，给将来的银行贷款审查带来麻烦人们在度假期间心情愉悦，难免经不住诱惑过度消费。但如果您有购房计划，并打算在9至11月份申请贷款购房，就应该考虑周全进行有所计划的消费。

由于申请贷款时，银行一般都要查看最近至少3个月的账单，暑期的消费明细将出现在这些账单上。所以一般建议不要用掉所有的工资，以达到显示有存款的能力。另外要特别避免透支，这种情况很可能导致贷款申请被拒。相反，及时支付各种账单，以及有规律的存款行为，均可为贷款者加分。

（123RF）

有业内人士表示，法国人显然需要通过这个夏天透透气、享受一下生活。在经过了数月的禁足，以及低于平时的消费水平之后，很多人会禁不住无节制地消费。但请注意，对于那些有计划在开学后或今年秋天购置房产的人们来说，这种行为可能导致银行以账户管理不善或透支为由引起不信任感并拒绝贷款。

如果这种情况出现，购房计划就不得不推后几个月再进行，以将银行账单管理到更加符合申请贷款要求的状态。

另外，要注意暑期的消费不要用到购房首付款的部分。因为购房首付金额应至少是购房总金额的10%。而且增加首付的比重，有利于获得更低的利率。

除了购房预算，也有房贷经济人建议购房者预留出额外的存款，以应对搬家和装修的需要。还有购房前最好将购车或其它贷款开销清零。

在暑期中，很多银行职员也会去外出度假，所以处理贷款申请的速度会比平时慢，通常银行的业务处理能力将减半，特别是在8月1日到15日之间。如果您在这段时间提交房贷申请，需要做好准备，在签约时最好能延长获得房贷的时限条件。

另外，对现在正打算预购合同的购房者来说，需要考虑到暑假期间贷款申请处理时间延长的因素，有可能比平时多几周，而且贷款发放的时间也会延长。庆幸的是，现在可以在房贷合同上使用电子签名，不再受邮寄延时困扰，在遵守法定十天冷静期的条件下，甚至可以在度假地通过远程电子签名。

在当前情况下，在签订预购合同时，建议延长获得贷款的时限，在暑假期间将通常的60天至少再延长15天左右。如果您已经签了合同，而且获得贷款的期限是60天，您也不用惊慌。一般情况下，如果已经拿到贷款同意书且贷款正在发放，都可以获得延期特许。

今年暑期，大部分银行都保持了房贷利率的稳定，只有少数银行略微抬高利率0.10%，有时也只针对收入较低的贷款者。据悉今年7月，15年贷款的利率为1%，20年为1.20%，25年为1.40%。而条件比较好的房贷申请人则有可能获得所有年限都低于1%的低利率。

最后，根据您的房贷金额以及健康状况，银行或房贷保险公司有可能要求您做一些医疗检查。如果您在假期过度享乐，有可能会对体检结果造成不良影响，造成某些指标过高，也可能导致更高的保险费用，那就得不偿失了。