央行试行大额现金管理/河北个人存取10万以上须登记

6月9日，中国央行发布了《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》。根据《通知》规定，河北省将从今年7月起开始试点；浙江省、深圳市则计划从今年10月起开始试点。 

《通知》称，大额现金管理试点为期2年。试点区内的对公账户管理起点为50万元，而对私账户管理起点则分别是：河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。试点展开后，当地民众存取上述及以上金额现金时，将必须登记。此举引发外界广泛关注。

人民币（123RF）

央行同时还发布《大额现金管理先行先试方案》，其中提到管理范围包括大额现金存取业务、大额取现预约、大额存取现登记，以及特定行业企业大额现金交易记录及报告、特定行业企业大额取现及用现管理、个人账户大额用现管理、个人现金收入报告、大额现金出入境监测等。

根据试点方案，试点地区金融机构要规范大额取现预约业务。银行需要明确客户预约时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点地区央行报送。试点地区央行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。

另外，试点地区的央行，要统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。

试点方案也明确指出，银行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要进行的大额现金存取，制定简化流程。

为什么选择这三个省市做试点？

早在去年11月5日，央行曾在其官网公开了《在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。其中称，河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好，浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域，浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出，深港之间人民币现钞跨境流动普遍。并在2021年7月至2022年初，央行会对试点情况展开评估。

河北省侧重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金；浙江省侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况；深圳市，侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。

大陆民众纷纷对《通知》的规定感到担忧和不满。担忧登记的复杂性，以及个人信息的泄漏，可能会打乱自己的正常生活，并且给资金的使用带来不便。也有民众乐观表示，“多转几次就行了”，“我在自助机上存”。 然而，可以这样操作吗？ 

中国央行表示，大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主，包含通过大额高速存取款设备自助存取款情况，并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

很多民众质疑《通知》推出的真实目的，认为名为反洗钱，实际上是为了强化绝对控制权至社会的每个角落。