购房：巴黎及周边 受买家青睐 / 银行利率下调惠及低收入人群

近两年来，法国房地产市场出现了许多变化，除了交易数量大幅上升，买家在选择房产地理位置时也与以往有所不同。与此同时，随着房贷和保险利率的下降，也使更多低收入人群从中受惠。

法国农业信贷银行（Crédit Agricole）    8月底公布的数据显示，尽管受到疫情和禁足的影响，许多人都选择离开首都，但巴黎及其周边郊区城镇依然深受法兰西岛大区（Ile-de-France）买家的青睐。

巴黎圣心大教堂所处的巴黎18区（123RF）

从房产交易数量来看，巴黎第15区排名第一，每笔的平均交易额（即贷款金额+首付+购房手续费）超过82万欧元。排名第二的行政区是巴黎第18区，平均交易额接近65万欧元。排名第三的是位于巴黎东郊马恩河谷省（Val-de-Marne）的圣莫代福塞市（Saint-Maur-des-Fossés），平均交易额超过61万欧元。接下来是巴黎第20区，平均交易额为66.7万欧元。

其它名列前十的城市有92省（上塞纳省Haut-de-Seine）的吕埃-马尔迈松（Rueil-Malmaison）（第5名）、科隆布（Colombes）（第6名）、布洛涅-比扬古（Boulogne-Billancourt）（第7名）和塞纳河畔阿涅尔（Asnières-sur-Seine）（第8名）。其中布洛涅-比扬古的平均交易额特别高，接近82万欧元。

除了在首都及其周边城市购房以外，法国各地还出现了买家更倾向远离大城市的趋势。在法兰西岛大区，随着大巴黎快线（Grand Paris Express）计划的推进，未来车站周边的房产也因为交通便利而受到买家的青睐，其房价也将随之上涨（详见第6版报导）。

另一方面，对居住地的选择也和家庭或经济条件有关。在巴黎和郊区之间，年轻人会选择价格稍低的郊区房。处于生儿育女黄金期的年轻夫妇，也更偏好郊区房产，为孩子提供更多的活动空间。而首次买房的人，大多比较年轻，介于三十岁至四十岁之间，他们更倾向于选择二手房或公寓。第二次买房的人，大多年龄偏大一些，许多人都超过了四十岁，经济条件也更加宽裕，他们大多会选择带花园的别墅。相对而言，目前年轻人要购房越来越不容易，因为要至少提供10%的首付，但年轻人大多没有很多积蓄，加上疫情的影响，很多人的收入都受到了影响。

据法国住房信贷观测站（Observatoire Crédit Logement / CSA）最新发布的数字， 2021年8月，房贷利率再度轻微下调，平均利率仅为1.05%，创下历史新低。贷款期限为15年，利率为0.87%；20年为0.99%；25年为1.17%。银行将利用低利率支持个人房贷需求。据贷款中介介绍，9月份以后，利率将更加低。尽管银行将对贷款者的背景审查更严格，但因为银行需要寻找新顾客，因此只要把个人借贷资料准备妥当，还是有机会获得贷款的。

而普通的低收入家庭因为过去几个月的贷款利率下调，也充分地从中受益，甚至要比其他贷款人获得更多优惠，例如针对他们贷款额度的利率下调速度更快，适用低利率的贷款期限也更长。在25年期贷款中，提供给低收入家庭的利率下降速度比提供给富裕家庭的利率下降速度要快3.5倍。

与此同时，2021年的住房贷款保险费用也出现了大幅下降，从2020年到2021年，相关费用下降了13%。申请文件的处理速度也有所加快。提交了完整的贷款申请文件后，有可能在几天内就获得原则上的同意协议，10天内获得最终确定的协议，2至3周后就能获得贷款通知。

除了享受银行房贷利率下降以外，在购买主要住宅（Résidence principale）时，根据房屋情况和购买者的经济收入，还可享受低增值税和零利率贷款（Prêt à taux zéro：PTZ）。例如，如果购买的是新房，而且房产位于城市规划改建区（Zones ANRU）或城市政策优先街区（QPV），购房者的收入也不超过上限，就可以享受低达5.5%的低增值税率（通常要缴纳20%的增值税）。如果是首次购房，符合相关条件，还能获得零利率贷款，只需偿还本金，不需要支付利息，可相对减轻还贷压力。