加强防治洗钱 德国计划实施现金交易限额

根据欧洲审计法院的估计，欧洲境内的洗钱交易规模达数千亿欧元，为了抑制洗钱活动，欧洲央行从2019年起已经不再发行5百欧元纸钞。为了配合欧盟的洗钱防治政策，德国政府计划将现金支付的上限全面定为1万欧元。

按照德国现行的法规，并没有现金支付的上限，但商家对于超过1万欧元的现金交易，必须要求客人出示身份证明，加以记录和保存交易细节。银行对于超过1万欧元的现金存款，也必须要求客户提供来源证明。但德国作为欧洲最大的经济体，仍然是国际洗钱活动的理想地点。根据德国海关金融情报部门（FIU）的数据，自2010年以来，每年发现的可疑洗钱案件几乎增加了20倍，2021年达到20多万件可疑案例，创下历史新高。而在之前一年的2020年，在总共14万件疑似案例中，最终约有2万5千例移交检察机关侦办起诉。

因为洗钱活动猖獗且被定罪率不高，德国因此被许多金融犯罪防治专家称为欧洲的“洗钱天堂”。为了使犯罪交易的洗钱活动更加困难，德国联邦内政部长费瑟（Nancy Faeser）希望对现金支付进行限制，并主张将上限定为1万欧元，超过1万欧元的交易必须使用银行汇款。

事实上，10月底联邦政府已经提出一项法律修正案，禁止在未来用现金买卖房地产，但还有待国会审查通过。根据《商报》（Handelsblatt）的报导，1万欧元现金支付的上限，就是目前最新“欧洲反洗钱指令”草案的内容，这项欧盟法律如果按计划在今年年底前通过，届时德国的法律也得配合修法。