防范于未然 保险及保险经纪公司的重要性
【记者林莲怡巴黎报导】华人在海外打拼，辛苦创业，打拼下的事业成果如遭遇天灾人祸导致损失，得不偿失，所以提前做好投保工作尤显重要。
近日，巴黎北郊华商经营的大酒店不幸被烧，事后必牵扯保险理赔等诸多程序。考虑到保险和理赔的内容繁琐复杂，对很多人来说仍然陌生，
因此本报近日采访了歐華保险经纪公司的保险顾问，请他们为读者介绍一下法国的企业综合保险和索赔程序。
歐華保险经纪公司解释说，法国大大小小保险公司有三百多家，每家保险公司都在法律框架下有各自具体的合同条款。
投保客户在选择保险时，需仔细了解这些基本条款（Conditions Générales）和特定条款（Conditions Particulières）内容，以及理赔金额，而不是仅仅关注保险的价格。
很多人往往在出了事故之后，才想起保险的内容，而之前常常存在侥幸心理或简单的认为买了保险就可以获得理赔。殊不知其中有很多细节需要注意。
大部分华商的店铺或仓库都是租赁来的，法律规定保险是必须的（Assurance Obligatoire）。
在法国，一般的中小企业可以选择企业综合保险（Assurance Multirisque Professionnelle），保险内容会涉及公司场地，和场地内的机器及库存等，也会涉及经营过程中的民事责任等。
一般企业综合保险项目包括火灾、爆炸、自然灾害、天气灾害、恐怖袭击，还有倒塌和漏水等主要险项；也可以包括对门、窗、出入口等场所的破坏，以及偷窃等。
随着信息时代的进程，现在商家离开电脑无法工作，所以还有关于对科技产品的损害险。另外还可以有餐馆里冷藏冷冻的货物，运输中的货物等险项。
企业综合保险中也可以增加经营过程中的民事责任险，受损受灾后的营业损失险，法律保护及援助等等险项。
当企业遭受灾害或损失时，保险经纪公司可站在投保客户的立场，在索赔过程中为投保客户排忧解难。以企业遭受火灾为例，索赔程序包括以下几点内容：
1. 去警察局做备案，这一点非常重要。警方的备案档案会放在申报材料内。同时投保客户需要在保险公司规定的时限内做出申报。保险经纪公司会在准备申报材料过程中提供帮助。
2. 在为投保客户整理出申报材料后，保险经纪公司会立即把其递交给保险公司。由于火灾属于比较大的事故，保险公司随后会派出专家对事故进行评估。
在法律上，专家与保险公司是独立的个体。专家前来评估的日期不由保险公司决定，每位专家有自己的时间表，所以等待专家前来评估的时间长短有所不同。
3. 专家在评估中会看事故牵扯到多少方，比如是否有周边邻居被火灾涉及。如果邻居被殃及，他们也会找自己的保险公司申报，并有专家来评估，这个程序很关键，保险公司一般根据专家的报告进行赔偿，但不能一概而论。
保险经纪公司会为投保客户在专家做评估报告时进行跟踪，在这个过程中非常需要经纪公司的保险顾问与保险公司和专家进行专业的沟通。
4. 最后就是赔偿的步骤了，先前的程序都是为了最后的赔偿而走的过程。获得保险赔偿金并不是很多人想象的“我有保险公司了就什么都能得到赔偿”，其中的内容细致复杂。保险经纪公司的保险顾问会在这些方面进行分析，为投保客户争取最大的利益。
火灾保险一般来说对不管是店面还是仓库都非常重要，因为它会影响到周边的住家或公司。有一些仓库不看重投保，但是如果没有保险，万一起火，房东和周边受害者都会向起火责任人追究责任。比如上次在93省奥拜维利耶发生火灾，很多被殃及到的华人商家没有买保险，其实是火灾的受害者，却无法得到如愿的赔偿。
另外在火灾保险内，还有很多易被人忽视的相关内容，比如对电路的检查和维护，还有消防器和安全出口，这些都是国家规定必须每年检修的地方。法国有很多单独的机构可以提供此类服务。这些信息，在索赔过程中都是必须提交的材料。
有些保险公司在投保客户购买保险的时候并不会特别说清这些细节，但是在他们的合同条例里都有注明每年要做电路检查检修或灭火器检查。
如果投保客户没有做，保险公司可以根据合同条款不负责赔偿或减少赔偿金额。
歐華保险作为保险经纪公司，从法律角度而言是投保客户的代言人，会根据投保客户的需求分析选购保险，并在出现事故后帮助投保客户与保险公司和事故评估专家交涉，提供方案，为投保客户争取最大的理赔。
OPEN Assurances 歐華保险
地址：54 rue Sedaine 75011 Paris
电话：01.858.10.999
地铁：9号线Voltaire / 5号线Bréguet-Sabin
邮箱：open.assurances.paris@gmail.com
关键词
