德国消费者中心警告 当心投资诈骗

近年来，越来越多交易平台的网站在宣传快速获利的投资产品，消费者保护中心提醒，相当多的网站是有诈骗意图的，不留意的话可能会血本无回。

北威州消费者中心的舍弗林（Ralf Scherfling）表示，不断有落入此类陷阱的消费者向他们举报，而且数量越来越多。被诈骗分子利用来引诱受害者的投资类型多种多样，比如现在很热门的比特币和其它虚拟货币。

比特币示意图（Yuriko Nakao/Getty Image）

此外还有所谓“超级股票”，这是一种专注于成长型行业的大型投资基金，甚至还有定期存款优惠。这些被标榜超高回报率的投资产品对许多人来说具有很大的吸引力。

联邦金融服务监管局（BaFin）的哈默施密特（Ruprecht Hammerschmidt）表示，许多交易应用程序、广告或YouTube影片背后的欺诈者变得越来越大胆和专业；现在已经存在真正的分工合作：过去的诈骗是由一个团伙来进行的，但现在犯罪者变得高度专业，并且进行分工，比如其中的某些团伙只搭建网站，好像流水线作业一样。

据BaFin称，去年利用所谓“标识滥用”手段的诈骗大幅增加。欺诈者故意使用与信誉良好的金融服务提供商相似的名称、企业信息、商业登记号，很容易让消费者产生混淆，很多情况下外行人很难识破。

哈默施密特表示：“还有一种趋势是，投资者使用加密钱包将资金存入他们所谓的交易账户，但许多受害者并不熟悉所谓的钱包，然后有时会将他们的网上银行访问数据透露给银行。这样一来，损失的不仅是打算投资的资金，而且银行上的存款也会被席卷一空。

诈骗分工的另一个关键领域是客服，例如通过电子邮件、WhatsApp上的短信以及电话进行后续客服，通常是要求已经转移资金的客户追加更多资金，或是索要服务费用，或者必须为“真正的大交易”提供所需的最低金额。甚至会向客户支付小额的回报，目的是今后从客户那里骗取更大的金额。但当客户要求退还本金和投资回馈时，都会被各种借口拒绝和拖延，或是被要求支付额外的费用。投资欺诈者大多在国外运作，刑事起诉和追查很困难。

消费者中心的舍弗林建议，如果消费者转账后怀疑被骗，应该立刻联系银行，争取撤回汇款或信用卡转账。如果足够及时的话，至少会挽回一部分损失；而且应该立刻报警立案。虽然犯罪团伙大多在国外，追查难度很高，但有了立案记录，以后如果该团伙被捕，受害者还有机会提出索赔。

当然与其事后努力追回损失，更加明智的做法是投资前谨慎辨别供应商的真伪。联邦金融服务监管局的网站上可以搜索到所有至今对无证黑平台的警告。比如今年已经公开发布了大约200条对欺诈投资网站的警告。此外他们还建立了一个数据库，列出了所有合法经营的投资公司。

消费者中心也提供投资提供商的黑白名单。该机构提醒，资本市场上很少有内幕消息，即使有人利用内幕消息赚大钱，也不会公开做广告大肆宣传。