养老金缺口严重要靠个人补 前央行行长曝财政难题

近期，前央行行长周小川对养老金缺口问题提出了自己的看法和建议。他表示，养老问题没有可以拖延的机会。中国养老金缺口较大，未来较大程度上需要依靠个人养老金补充。分析认为，就算延迟退休也难以为继。

养老金缺口严重要靠个人补

2月25日，中央央行前行长周小川在《财经》杂志主办的“第5届全球财富管理论坛”上表示，中国现有的养老金基础并不太好。人口高龄化，使养老金涵盖面不断扩大，资金很容易有缺口，未来较大程度上需要依靠个人养老金补充。

周小川（Getty Images）

他说，中国养老金所占GDP的比例过低，如果把各国GDP作为一个参照系来看的话，多数国家预筹养老金的总量超过GDP的50%，有的国家超过100%；中国的这个比例较低，约10%以下，有人说6%，也有人说2%到3%。这些都说明，现有的基础并不太好，所以在应对老龄化、体制转轨和未来的养老问题时，挑战是很大的。

周小川还表示，不要认为养老问题还有拖延的机会，以后再做选择会更艰难。要注意治本，至少治标治本相结合。

从周小川的言论可以看出，中国的养老金缺口不断加大，民众最终养老还是得靠自己。

养老金将耗尽  民众不信任保险体系

官方研究也显示，基本养老保险基金赤字规模越来越大。

据大陆社科院《中国养老金精算报告2019—2050》预测，养老金收不抵支会出现在2028年，并在2035年耗尽累计结余。

官方去年开始推行“个人来养老”。去年4月，当局推出个人养老金制度，多家大型国有商业银行7月底宣布设立特定养老储蓄试点，试点产品包括整存整取、零存整取、整存零取三种，期限分为5年、10年、15年和20年，利率略高于大型银行五年期定期存款挂牌利率，即略高于3%。

官方说，中国已初步建立包括基本养老保险、企业及职业年金、个人商业养老保险的“三支柱”养老保险体系。

旅美经济学者李恒青曾分析说，三个所谓支柱，其中第一个支柱是社保基金里的养老金，就是企业和个人交的钱，政府代持，等职工老了，它再返还，但现在这些钱入不敷出。第二个支柱其实不算支柱，它就是企业的退休金，原来一些国企是有退休金的，但能支付的非常少，民企根本就没有。

据网民们的普遍反映，这些保险体系并不可靠，很多百姓纷纷退保，年轻人也不愿再交五险一金。

官僚太多百姓养不起  延迟退休也无解

今年1月13日，江西省鹰潭市下属公众号“鹰潭社保”发布一则消息称，2023年1月，全市基本养老保险退休人员养老金已发放到位，其中：对7.55万名企业退休人员发放17885万元；为1.36万名机关退休人员发放6909万元；为13.78万名城乡居保退休人员发放2854万元。

根据上述金额测算，鹰潭市机关人均养老金5080元/月，企业退休者人均2368元/月，城乡居保人均207元/月。其中机关退休人员人均支领的养老金约是普通城镇居民的25倍。这个新闻让网友们觉得落差很大。

政府目前想用延迟退休来解决这一问题。根据国务院的规定，中国现在的退休年龄为男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁。

北京当局2022年初再次明确提出了要推迟退休年龄的说法。在10月份召开的二十大上又提出，要逐渐推迟法定的退休年龄。2022年底，中央经济工作会议召开，明确提出要求，渐进式延迟退休方案或于2023年公布，并于2025年渐进实施。

但是周小川认为，不是想延长多少年就延长多少年，这涉及到平均健康水平和老年人的生产力，企业也会在成本上有所考虑。

美国经济学者黄大卫（DAVY J.Wong）表示:“中国的养老金现在是由社保支出，到了现收现付的阶段，而且是不断减少。这是什么意思呢？就是说现在工作人员缴交的所有的社保金，都是拿来马上支付给同期的老人，养老、社会保障，各方面的开支而没有盈余，而且还要使用过去的盈余跟存底基金，这是一个非常严峻的情况，就是没有增加，还要不断地减少。”

据官媒《半月谈》早前发文称，未来10年间，中国将迎来史上最大规模的“退休潮”。上世纪六十年代出生的“60后”群体将持续进入退休生活，以平均每年2000万人的速度持续增加。